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商业计划书 中元籴焜金融投资担保公司 2006年1月 中元籴焜商业计划书 一、公司简介 ? 公司概况：青岛中元籴焜金融投资担保有限公司于2005年7月8日 成立，公司注册资本5000万元人民币，现由四位自然人股 东共同投资，是一家完全按照商业化规范运作的专业金融 投资担保公司。
? 经营模式：
中元籴焜采用担保及延伸业务的经营模式。公司在致 力于做大做强企业担保业务的基础上，大力发展个人信用 担保及直接贷款业务，并且为企业提供财务顾问、信用评 级等延伸业务，从而极大地提高了中元籴焜在业界的竞争 优势。 2006-1 2 中元籴焜商业计划书 ? 公司宗旨：
严格遵循市场经济规律，以信用担保和金融投资为手 段促进资金融通和商品流通，促进企业进步，推进中小企 业的创立和发展；提升企业信用，提高资源配臵效率，推 进社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。 2006-1 3 中元籴焜商业计划书 二、青岛市信用担保市场的概况 2005年初我市注册资金1000万元的担保公司11家， 1000-3000万元的8家，5000万元1家。青岛的24家担保公 司只有9家在开展业务，而且每家的注册资本只有1000多 万元。但2005年青岛地区的担保公司只做了3亿左右的业 务。主要原因我们认为： 2006-1 4 中元籴焜商业计划书 ? ? 担保公司资本规模偏小，目前青岛最大的担保公司中海 投资担保有限公司的注册资本为1.2亿元，且主要业务 为项目的直接投资，其次为中元籴焜投资担保有限公司， 注册资本金为5000万元。因而银行对担保公司的担保能 力不认可，导致业务规模很难做大。
审批程序复杂。因为本市金融部门多数不认可担保机构， 不给予担保公司放大担保贷款倍数，只同意用全额保证 金来开展业务，更不愿同担保机构分担风险，导致担保 贷款手续烦琐，审批时间长，评估费用过高，加上银行 信贷咨询系统不对担保机构开放等原因，担保公司很难 开展业务。 5 2006-1 中元籴焜商业计划书 ? 没有建立担保资金补充机制和风险补偿机制。一方面，市 里没有建立对全市担保企业的风险补偿机制，担保企业独 立承受担保风险；一方面，各担保机构基本没有建立相应 的担保资金补充机制和风险补偿机制，一旦发生代偿，就 可能影响担保业务的继续运作。
? 缺乏高素质专业人才。全市的担保机构只有5 家有专业的 风险评估队伍。担保专业人才十分匮乏。
? 社会信用环境差。目前我市尚未建立完善信用评价体系， 担保机构很难对民营及中小企业信用进行评估，加之一些 民营及中小企业缺乏信用，不守合同，逃废银行债务，使 得担保机构和银行不敢大胆开展担保贷款。 2006-1 6 中元籴焜商业计划书 但同时，我们认为现在介入担保行业的潜力巨大， 其原因：
? 以2005年青岛市银行贷款2000亿元的10%计，青岛本地应 有200亿元的担保市场容量，市场容量饱和程度远未达到。
因此担保市场的巨大，为青岛市担保行业的发展带来了前 所未有的机遇。
? 目前，青岛市民营企业已达32万户，注册资金1500亿元， 占全市税收总量的30%以上，经济总量的40%以上，出口总 量的50%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济发展 的主力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发 展的瓶颈。青岛的担保市场发展与经济发展很不相称，这 也注定其存在较大的潜在市场空间。 2006-1 7 中元籴焜商业计划书 三、公司主营业务及盈利模式 ? 企业融资担保业务：
包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、 企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷 款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、 经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起 设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目 贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等 。 2006-1 8 中元籴焜商业计划书 ? 个人贷款担保业务：
包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优 秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、 房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房 屋装修贷款担保等 。 2006-1 9 中元籴焜商业计划书 ? 经济合同履约担保业务：
包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术 转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、 机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权 过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担 保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担 保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。 2006-1 10 中元籴焜商业计划书 ? 担保配套服务及财务顾问业务：
担保配套服务是指围绕担保项目由中元籴焜提供 的一系列中介服务主要包括：
咨询服务：企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问、 个人理财顾问。
项目论证服务：担保投资项目可行性研究与项目评估、 资产评估业务、企业与个人资信评估。
抵押资产处臵服务：典当业务、拍卖业务、企业重组 兼并业务。
代理服务：企业或个人融资代理服务、政府或民间担 保基金的委托管理、资产委托管理业务。 11 ? ? ? ? 2006-1 中元籴焜商业计划书 ? 公司商业盈利模式： ? ? 公司获利方式主要是通过：
担保业务收取1%～5%担保额的服务费。同时，公司 要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以 规避担保风险； 委托贷款业务，公司收取不超过银行贷款利率四倍 的利息，同时，公司要求被担保企业或个人提供足 额的反担保资产，以规避贷款回收风险； 2006-1 12 中元籴焜商业计划书 ? ? ? 资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营 业务收入的重要补充； 担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担 保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值， 是对担保业务的垂直整合； 反担保资产的处臵及资产证券化业务是公司化解担 保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资 产的有效处臵以及资产证券化业务亦是公司今后潜 在的赢利增长点。 2006-1 13 中元籴焜商业计划书 四、营销及战略规划 无论从市场分析还是竞争性分析来看,中国和青岛地 区担保业务都还处于早期的卖方市场,中元籴焜的策略是 居安思危,以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市 场营销策略,开发出最有价值的信用担保客户,提供最适合 社会需要的担保服务产品。 2006-1 14 中元籴焜商业计划书 ? 客户开发措施：
客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作， 客户资源将成为中元籴焜的宝贵财富，中元籴焜对此十分 重视。中元籴焜计划采用下列方式建立健全客户来源的渠 道： 2006-1 15 中元籴焜商业计划书 ? 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐 客户； ? 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； ? 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； ? 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； ? 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记， 从中发掘潜在客户。
? 目前中元籴焜还将与中国银行青岛市分行，中国建设 银行青岛市分行建立了合作关系，并签订了协议。 2006-1 16 中元籴焜商业计划书 ? 营销策略： 中元籴焜采用以品牌经营为核心的整合营销策略。
公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：
? 中元籴焜将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方 式开展担保业务； ? 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大中元 籴焜经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的 前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经 营； 2006-1 17 中元籴焜商业计划书 ? 企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企 业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担 保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值 的中小型高新技术企业和房地产企业等符合中元籴焜 战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业 提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保 业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投 资效益； 2006-1 18 中元籴焜商业计划书 ? 必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担 保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及 利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失； ? 所有贷款担保业务都寻求银行或其它金融机构与客户的 协作，投资业务需要相关投资机构的配合； ? 建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担 保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级 等； ? 利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传，以支持促进担 保业务及担保投资的实施战略。 2006-1 19 中元籴焜商业计划书 ? 产品研发：
? 严格遵循市场经济规律，以信用担保和金融投资为 手段促进资金融通和商品流通，促进企业进步，推 进中小企业的创立和发展；提升企业信用，提高资 源配臵效率，推进社会信用体系建设，为市场经济 和社会发展服务。 2006-1 20 中元籴焜商业计划书 ? 战略规划 ：
? 中元籴焜根据其营销策略，制定了中长期的市场开发计 划，并以此为蓝本，滚动制定年度市场开发计划，指导 公司市场营销策略的实施。预计在两年内成为岛城最大 的融资担保公司。
? 从技术上看，中元籴焜除广泛开拓中小企业和个人品种 外, 将会选择若干成长性极好的企业作为核心客户, 并 将核心客户的高速增长和可持续发展与中元籴焜业务的 高速增长和可持续发展结合起来, 使核心客户与中元籴 焜的发展与日俱增。 2006-1 21 中元籴焜商业计划书 ? 在公司客户及人才储备达到一定规模后，中元籴锟 将开展投资业务，充分分享中小企业的高速成长成 果，提高公司利润率。
? 时机成熟，在国家政策的许可下，成立民间中小银 行，更好地为中小企业提供全方位的服务。 2006-1 22 中元籴焜商业计划书 六、风险及对策 ? 作为担保行业，中元籴琨也存在以下风险: ? 行业风险: 担保与投资行业及其发展趋势中可能存在的不利因素及 行业竞争情况； ? 市场风险: 受到商业周期的影响, 市场的发展将受相关的行业市场 情况的影响； ? 经营风险: 在经营过程中可能会发生的担保代偿等风险； 2006-1 23 中元籴焜商业计划书 ? 政策风险: 国家政策与法律对担保业的约束与限制, 未来 国家政策与法律的变化可能会对公司产生的影响； ? 业务风险: 中元籴焜的业务风险主要是担保的信用风险。
主要有：a.被担保项目可行性风险；b.被担保者信用程度； c.担保的约束方式；d.担保的集中程度；e.产权制度的制 约；f.金融市场健全程度等。
同时，担保业正处在我国计划经济体制向市场经济体 制转轨的时期，在挑战和机遇同时并存的条件下，如何有 效地防范风险，凭借其信誉、经济实力和专业技能来运作、 协调政策性和商业性担保之间的关系，真正发挥其资金融 通和商品流通的桥梁作用是中元籴焜经营管理的主要任 务 。 2006-1 24 中元籴焜商业计划书 ? 中元籴焜将采取以下措施有效防范风险： ? 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此， 应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的 调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结 构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控 制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理 和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估 机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证 。 2006-1 25 中元籴焜商业计划书 ? 把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方 共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种 咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；建立风险转移和 联合担保机制。争取国家各级担保体系的支持。获得再担 保和联合担保合作。当发生代偿时，中元籴焜可以按一定 条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。
另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。
? 利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用 风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 2006-1 26 中元籴焜商业计划书 ? 以个人信用担保作为中元籴焜目前担保业务的主攻目标。
这类担保业务的性质决定其风险相对较小。在取得一定 实际操作经验后，再逐步展开，扩大业务范围，以防范 经营初期因经验不足造成的风险。
? 加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严 格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项 制度规范运作，力求最大限度地控制风险。
? 在财务管理上，中元籴焜将根据每年的经营计划按相当 比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障 公司业务按计划正常进行。 2006-1 27 中元籴焜商业计划书 七、资本扩展及盈利预测 未来几年，我们预计青岛市担保行业及我公司有一 个非常迅速的发展，具体数据如下： 200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 200.0 单位：亿元人民币 100.0 50.0 20.0 3.0 0.3 2005年 3 2006年 25 10 2007年 2008年 2009年 60 青岛担保市场总量 中元籴 焜 业务量 2006-1 28 中元籴焜商业计划书 因此，我公司为了做大作强，实现上述目标，成 为青岛市最大的担保公司，就必须将公司的资本规模做 大，我公司考虑将以下几种方式使资本规模快速增加：
? 股东的增资扩股。
? 战略投资人的引进。
? 2009年成功发行上市，通过资本市场融资。
我们预计，未来几年公司的资本规模与利润如下： 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0 3 单位：亿元人民币 1.5 0.8 0.5 0.005 2005 0.075 2006 0.15 2007 1 0.3 2008 0.45 2009 资本扩张 利润 2006-1 29 中元籴焜商业计划书 ? 2005-2009年，我公司除了在传统的担保业务方面有 质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中 介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长 点，提高股东投资回报率。我们预计未来几年公司 的利润情况与市场份额如下： 50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 20% 15% 9% 30.00% 25.00% 20.00% 15.00% 15% 1% 10% 利润率 市场份额 2005 2006 2007 2008 2009 2006-1 30 中元籴焜商业计划书 结语 ? 中元籴焜具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延 伸业务是公司的主营方向，中元籴焜的商业模式和主营业务是实现公司致力成为青岛 担保业领先者和第一品牌的先决条件。
? 实现中元籴焜商业计划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资 业务。由于担保公司的性质，中元籴焜只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金， 用以满足公司主营业务对资金的需求。
? 与所有金融企业一样，中元籴焜能否持续经营的根本保证在于风险控制。中元籴焜的 商业计划书将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环 节。公司商业计划书针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括 发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理的 措施。
? 从投资人角度分析中元籴焜的商业计划表明，本项投资虽然具有一定的风险，但投资 收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。中元籴焜的股份制民 营性质和境外上市目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。
公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。
? 最后，中元籴焜将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营 目标。持续为青岛地区的企业、个人提供，优质、全面的服务，为股东，为投资人创 造更大的价值。 2006-1 31
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