福禄递增是一款远期抗通胀产品,通过产品设计,分红、万能险账户的收益,保证客户利益以及账户价值的提升.
福禄递增年金保险（分红型） 产品介绍 总公司市场开发部营销中心 2013年11月19日 1 2 3 4 产品解析 客户群分析与产品推介 业务管理规则 产品资料使用说明 2 脑力激荡－－一个苹果的价值 第 3页 Before introduce our products， we can learn this module first. BCG咨询：消费升级模型 波士顿咨询公司（BCG）2012年11月14日发布报告《中国新一代消费推动力》（下称《 报告》）。《报告》指出，中国富裕消费者进行消费升级的目的在于获得情感上的满 足。 技术 功能 情感 ?设计之初 ——我们的心思 ?产品之型 ——条款解析 ?灵魂之美 ——目标受众 设计之初：构思 快速返还 快速返还，犹豫期过后即给付10%的首期保费 ，增强产品体验感，降低销售难度 “累积生息账户”升级版；将累积生息账户 升级为万能险账户，更高收益，更方便客户 灵活支取 “福禄递增年金保险（分红型）+附加随意领 年金保险（万能型）”为一组合计划 万能险账户 关键词 组合形态 第 5页 设计之初：成型 福禄 递增 关爱 金/生 存金 附加随意领 附加随意领 万能险账户 部分领取 福 禄 递 增 保 险 费 年金领取 福禄 递增 满期 金 福禄 递增 身故 金 保费 豁免 身故返还 第 6页 设计之初：赋名 福禄，即幸福与爵禄；都是百姓所追求和向 往的； 递增，展现的是增长的一个动作和状态； 福禄递增，体现美好事物节节高升的愿景。包括福禄递增年金保险（分红型）以及附 加随意领年金保险（万能型）两款产品； “分红+万能”通过将返还资金转移至万 能险账户单独运作，满足客户的中期理财 与长期资金及养老规划需求；同时可提供 涵盖重疾、医疗、意外的综合保障规划。 福禄递增年金保险理财计划 年金是以生存为给付条件，并按约定的时间间隔分 期给付生存保险金的人身保险。年金形态可规避监 管对于两全型返还要三年后才能给付生存金的限制 。 第 7页 福禄递增产品简介 组合名称：福禄递增年金保险理财计划 具体产品：福禄递增年金保险（分红型）+附 加随意领年金保险（万能型） ? 主险产品名称：福禄递增年金保险(分红型)（ 险种代码：689） ? 附加险名称：附加随意领年金保险（万能型） （险种代码：915） ? 投保年龄：出生满30天～55周岁 ? 主险交费方式：一次交清, 3、5、10、20年交 ? 附加险按主险约定自动转入生存类保险金 ? 保险期间：至80周岁 第 8页 产品之型：随意领 主险保险责任：
关爱金:犹豫期后10%首期保费； 生存保险金：66岁前每年6%×（基本保额+累积红利保额）； 66岁开始每年9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增3%：
满期保险金：基本保额+累积红利保额； 身故保险金：已交保费+累积红利保额现价； 投保人意外身故或身体全残豁免保险费 福禄递增 附加险保险责任：
身故保险金：保单账户价值； 年金：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按当时保单账户价值的10%给付 年金。 第 9页 产品特色 关爱金：犹豫期满即领取首期保费的10% 生存金：66周岁前年年领，有稳定持续的现金流 养老金：66周岁开始领取提高，每三年还涨3%，缓解不 断增长的养老压力 祝寿金：80周岁一次性领取一笔满期金 分红金：保额分红，累积递增，越攒越多 增值金：万能险账户，保证收益，领取自由 第10页 购买指南：新华保险金牌销售员 徐铭霞 ,T:15890052312 QQ：421038467 产品定位 福禄递增是一款远期抗通胀产品，通过 产品设计，分红、万能险账户的收益，保证 客户利益以及账户价值的提升。 第11页 产品之型：条款解析 福禄递增年金保险（分红型）（节选） 条款解析 1.您与我们的合同 1.1 合同构成 1.2 投保范围 1.3 合同成立与生效 1.4 合同内容变更 1.5 投保人解除合同的手 续及风险 1.6 合同终止 2.我们提供的保障 2.1 保险金额 2.2 保险期间 2.3 保险责任 2.4 责任免除 2.5 保单分红 3.您的权利和义务 3.1 保险费的交纳 3.2 续期保险费的交纳 、宽限期 3.3 合同效力中止 3.4 合同效力恢复 3.5 转换条款 3.6 减保 3.7 保单贷款 第12页 1.您与我们的合同 1.1 合同构成 福禄递增年金保险（分红型）合同（以下简称“合同”）由保险单及所附福禄递增年金保 险（分红型）条款（以下简称“条款”）、投保单、与合同有关的其他投保文件、健 康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。
1.2投保范围 投保范围广、免体检； 1.被保险人范围：凡出生满30天、不 想投多少投多少。
满56周岁，身体健康者均可作为被保险 人参加本保险。
2.投保人范围：被保险人本人或对被 保险人有保险利益的其他人可作为投保人 向本公司投保本保险。
投保范围： 性别 男 女 一次 交清 55 55 第13页 3年交 51 55 5年交 51 55 10年 20年 交 交 46 51 38 42 1.您与我们的合同 1.3合同成立与生效 您提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。
除另有约定外，自合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起合同生效 ，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。合同生效日即为保单生 效日。
1.4合同内容变更 您和本公司可以协商变更合同的有关内容。变更合同的，由本公司在保险单上批注或附贴 批单，或由您和本公司订立变更的书面协议。
合同成立标的：公司收取保费，客户签收保险单 新契约出单全流程： 填写保单 录单 核保 核心系统 校验保费 到账 校验保费 到账 保单递送 客户签收 第14页 购买指南：新华保险金牌销售员 徐铭霞 ,T:15890052312 QQ：421038467 1.您与我们的合同 1.5投保人解除合同的手续及风险 1. 合同生效后，本公司为您提供10日的犹豫期，犹豫期指您收到保险单并书面签收之日起 10日的期间，您在上述期间内要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日内在扣 除工本费后退还本保险实际交纳的保险费。
2.您在犹豫期后要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日内向您退还保险单的现金 价值。您犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。
3.您要求解除合同时，应填写合同解除申请书，并提供下列证明和资料：
（1）保险合同； （2）您的有效身份证件。
自本公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起，合同终止。 如保单失效， 可能会导致保 单利益受损哦 犹豫期定义：
投保人签收保单的10日内， 可无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最 多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。
10天的“犹豫期” 结束后，保险合同将正式对双方产生约束力，如果客户要求解约 ，公司将退还保单的现金价值。
一般情况下，随着交费的增加，保单存续时间越长 ，保单累积的现金价值相应越高，如果过早退保，会造成保单利益受损。 第15页 1.您与我们的合同 1.6合同终止 以下任何一种情况发生时，合同终止：
1.在本合同有效期内解除合同的； 2.本公司已经履行完毕保险责任的； 3.本合同因条款所列其他情况而终止的。 (1)主要指退保； (2)主要指进行理赔； (3)由于其他情况导致的合同终止，例如：保单贷款逾期不还等。
以上三项的情况为平 行并列，任何一种情况发生时，合同即终止。 第16页 。 2.我们提供的保障 2.1 保险金额 合同保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。基本保险金额由您和本公司 在投保时约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。
累积红利保险金额指因年度分红累积增加的保险金额。
为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构 规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。
保险金额VS保险费？ “基本保险金额”的作用是提供一个保险利益的计算基准，用于计算生存金金额，这 里的基本保额不代表直观的保险利益，与保障型产品中的保险金额的意义不同。
1、保额分红的优势体现在其可以自动增加的保额，保险金额随保单年度不断积累，最 终达到最高。
2、对于这款年金产品，因为保额分红的存在，客户通常可以在每一次生存金领取的时 候都会获得比上一次来更多的金额，而且这种金额的增长可以在一定程度上抵御通货 膨胀风险。 第17页 。 2.我们提供的保障 2.2 保险期间 合同的保险期间至被保险人80周岁保单生效对应日零时，并在保险单上载明。保险期间自 合同生效日的零时开始。 收益可预期 幸福有目标 2.3 保险责任 在合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：
十天就见利 2.3.1关爱金 返还额度高 被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费的 10%给付关爱金。 2.3.2生存保险金 1.被保险人于本合同生效满一年起至66周岁保单生效对应日之前（不含66周岁保单生效对 应日），在每一保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日基本保险金额与累 积红利保险金额二者之和的6%给付生存保险金。
关爱金≠保费打折 犹豫期结束后，可即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产品的体验感，以及 对福禄递增产品的持有信心。 第18页 。 2.我们提供的保障 2.3.2生存保险金 2.被保险人于66周岁保单生效对应日起（含66周岁保单生效对应日）至80周岁保单生效对应 日期间，在每一保单生效对应日零时生存，本公司将按该保单生效对应日基本保险金额与累 积红利保险金额二者之和的约定比例给付生存保险金，该比例前三次为9%，每给付满三次按 3%增加，约定的给付比例详见下表： 生存保险金给 付期间 给付比例 年年递增年年领 66至68周岁保 69至71周岁保 72至74周岁保单 单生效对应日 66 单生效对应日 生效对应日 岁前年年领 9% 12% 15% 66岁后递增领 75至77周岁保 单生效对应日 18% 78至80周岁保 单生效对应日 21% 人性化设计：
客户工作时期有固定收入，福禄递增的年金给付额重在规划和细水长流，每年 6%保 额； 进入养老期间后，考虑到客户生活主要来源于退休金，对福禄递增的依赖增强，特 别设计每三年递增3%，贴心递增式在保额分红之外，更能抵御通货膨胀带给养老的 压力，给养老多一分安心。 第19页 。 2.我们提供的保障 2.3.3满期保险金 被保险人生存至年满80周岁保单生效对应日零时，本公司按基本保险金额与累积红利保险金 额二者之和给付满期保险金，合同终止。
2.3.4身故保险金 被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与累积红利保险金额对应的现金价值二者 之和给付身故保险金，合同终止。 八十领取祝寿金 人生老来乐无忧 满期给保额，身故给保费 ?保险期间到80周岁，满期给保额；给客户更多生存动力； ?年金产品强调保障客户的生存利益，避免因寿命过长出现“人活着，钱没了”的境 遇，同时满足监管要求“保险公司开发的年金保险可以包含死亡给付保险金责任或 全残给付保险金责任，但死亡给付保险金不得超过已交保险费和保单现金价值的较 大者。” 第20页 购买指南：新华保险金牌销售员 徐铭霞 ,T:15890052312 QQ：421038467 。 2.我们提供的保障 2.3.5投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时 年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费， 合同继续有效。
豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳。
投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。 保单保险，让爱绵延； 夫妻互保，家庭不倒 保单的“保险” 保费豁免，相当于为保单再加了一份“保险”。如果投保人身故或身体全残，丧失交费能 力，投保人可以不用再交纳后续保费，而保险合同仍然有效。
值得一提的是，购买保险之后，投保人最好让家人知道自己购买的保险具有保费豁免条款 。同时，投保人最好能够定期整理自己的保单，以明确自身的保险利益。如果发生意外， 家人也能够及时通知保险公司，降低家庭风险损失，让自己的家人继续拥有保障。 第21页 。 2.我们提供的保障 2.4责任免除 被保险人因下列1—6项情形之一身故的，本公司不承担保险责任：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.自合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外； 4.主动吸食或注射毒品； 5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 6.核爆炸、核辐射或核污染。
被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：
7.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现 金价值。
因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值 。
投保人因上述第2-6项情形或在第7项期间身故或身体全残的，或被保险人对投保人故意杀害、故意 伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。 第22页 。 2.我们提供的保障 2.5保单分红 合同红利分配形式包括年度分红和终了分红。
2.5.1年度分红 年度分红以增加保险金额的方式进行分配。
本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则 按有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平并进行红利分配。本 公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上，增加合同的保险金额，并作为下一次年 度分红的基础。
本公司每年将向您提供红利通知书，载明当次分红的相关信息，您也可以向本公司查询。
2.5.2终了分红 终了分红所分配的红利包括以下两种：
1.体恤金 被保险人在本合同生效一年后身故导致本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际 经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故保险金一并给 付。 第23页 。 2.我们提供的保障 2.其他终了红利 在本合同生效一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效 力中止期满未达成复效协议等情形导致本合同终止时或发生减保情形时，本公司将根据分红 保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以其他终了红利的形式 与保险单的现金价值一并退还。
上述终了红利的数额可能因保险单特性（包括交费期间、基本保险金额、保单经过年度 、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。
本合同分红具有波动性，无法预先设定且各年度并非完全相同。 会长大的保险 保额分红是公司产品文化中的核心内容，它能够随保单年度推移实现保险金额的 逐步增加，符合寿险本质需求，满足客户随年龄增长而加剧的风险需求，也可以 缓解通货膨胀的压力。 第24页 3.您的权利和义务 3.1保险费的交纳 合同的交费方式和交费期间由您和本公司约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的 交费方式和交费期间将在保险单上载明。
3.2续期保险费的交纳、宽限期 合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择的交费期 间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日，并在保险单 上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽 限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保 险费。
3.3合同效力中止 除另有约定外，您逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力 中止。本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任，且中止保单分 红。 第25页 3.您的权利和义务 3.4合同效力恢复 如果客户合同中止的时 合同效力中止后二年内，您可以申请恢复合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您 间较长，想要恢复合同 补交保险费之日起，合同效力恢复。
自合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除合同，并退还宽限 效力的，公司需要再次 期开始前一日保险单的现金价值。 对客户的身体、财务等 客户没有及时交费怎么办？ 状况进行核查 客户在宽限期（一般为保单交费日次日起的60天内）没有交纳保费，保单将进入中 止状态，但是客户在中止之日起两年内可以通过补交保费的形式恢复保单效力。如 果保单失效超过两年，客户只能申请退保，不能申请复效。仍以前述保单为例，假 如李雷购买了福禄递增，保单交费日为2014年5月1日，那么2014年6 月29日就是宽 限期的最后一天，具体时间如下图： 宽限期内 保单有效 2014/5/1 2014/6/29 宽限期外 保单失效，但可在此期间申请复效 保单失效，只能申请退保 不能申请复效 2016/6/30 第26页 3.您的权利和义务 3.5转换条款 合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您到期未交纳保险费的，在宽限期满前可申请 将本保险转换为本公司认可的保险。本公司将根据宽限期开始前一日保险单的现金价 值与有可能分配的其他终了红利之和，在扣除各项欠款后转换本保险。
3.6减保 合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您可以申请减保，保险金额中基本保险金额和 累积红利保险金额同比例减少，并领取减少部分对应的现金价值与有可能分配的其他 终了红利。减保后，基本保险金额不得低于本公司规定的最低标准。减保后的保险费 按下列公式计算：
减保后的保险费＝本次减保前的保险费×(1－减保比例) 本公司按减保后的保险金额承担保险责任。 减保：减保后保额、保费同比例减少，公司退还客户减少保额所对应的现金价值，原险种 不变，客户需要继续交纳减保后对应的续期保费； 转换条款：对于有转换条款功能的分红险，可以将已有保险合同险种转换为不分红传统险 ——金色年华年金保险，保额会所调整，但不用再交纳续期保费，保单不再享受分红，如 果原保单有短期附加险，则条款转换后不能再新增附加险。 第27页 3.您的权利和义务 3.7保单贷款 在合同有效期内，经被保险人、受益人书面同意，您可凭保险单向本公司提出保单贷款申 请，经本公司审核同意后您可办理保单贷款。每次贷款期限不得超过六个月，贷款额 度和贷款利率根据您与我们的约定执行。贷款利息根据贷款额度和贷款利率按年复利 计算，并应在贷款到期时与本金一并归还，逾期不还者，贷款本息与其他各项欠款达 到保险单的现金价值时，合同终止。 保单贷款，同时拥有年 金规划和灵活资金，一 贷款流程 金多用，解烦忧 申请时间：犹豫期后的有效期内；如申请时间在犹豫期内，必须经客户同意并签署放弃犹 豫期权利声明。
申请渠道：通过柜面申请，不可通过其他渠道 申请资格：由投保人申请，但须征得被保险人同意（在申请书上签字确认即可），不可委 托代办。
贷款凭证：办理结束后，如果客户要求保留凭证，公司会提供批单，批单上注有贷款金额 、利率、利息之类的信息。如果客户不作要求，则不提供相关凭证。
贷款额度：以贷款时保单现金价值的90%为限；对于累计保费≥50万元的单张保单，经审 批贷款额度可放宽至贷款时保单现金价值的95%。 第28页 为什么要做“万能” 附加险的主要功能是：
提供万能险账户，替代原累积 生息账户，让主险的生存类保 险金在其中进行二次增值 升：账户稳增不减 所有生存类保险金自动进入账户(无扣费） ，月复利累积生息（最低保证利率2.5%）； 结算利率每月网站公布，且每年寄送保单状 态报告 活：可以根据需求随意领取 部分领取灵活随心，每年两次免费，多领每 次手续费20元； 第29页 主附险关系：1.4合同效力 1.主险合同中的保单贷款、保险事故通知、保险金的给付、联系方式变更、失踪处理 、争议处理事项以及释义适用于本合同。本合同内容与主险合同相抵触的，以本合同为准 。
2.主险合同无效，本合同亦无效。
附加险与主险状态同步 3.主险合同中止，本合同亦中止。本合同中止期间，本公司不承担保险责任，且不结 算保单利息。
，中止期间不承担责任 本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复本合同效力，并须同时申请恢复主险合同 ，不结算利率 效力。经本公司与您协商并达成协议，本合同效力恢复。
自本合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除本合同，并 退还合同效力中止时保险单的现金价值。
4.主险合同终止，本合同亦终止。如发生下列情形，本合同终止，本公司退还保险单 的账户价值：
（1）发生保险事故仅构成主险合同保险责任而未构成本合同保险责任、且主险合同 因履行完毕该保险责任而终止的； （2）主险合同因责任免除条款所列事项而终止的； （3）主险合同发生转换条款的。 第31页 附加险责任：2.我们提供的保障 2.2保险责任 在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：
2.2.1身故保险金 被保险人身故，本公司按其身故时的保单账户价值给付身故保险金，合同终止。
2.2.2年金 本合同生效满三年后，年金受益人可选择向本公司申请年金。如年金受益人申请年金的， 自年金受益人提出申请后的首个保单生效对应日起，被保险人在每一保单生效对应日 零时生存，本公司按当时保单账户价值的10%给付年金。
被保险人生存至保险期间届满，本公司一次性给付当时的保单账户价值余额，合同终止。
除另有约定外，年金受益人是被保险人 通过给账户设计年金功能，让主险的生存类保险金即可在万能险账户中累积增值，也可以 年金形式定期给付，辅助客户规划生活。 第32页 3.您的权利和义务 3.1保险费的交纳 除另有约定外，按主险合同约定自动转入的生存类保险金为本附加合同的保险费。
3.2部分领取保单账户价值 1.在本合同有效期内，您在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，本公司自收到申请 书及相关证明和资料之日起10日内，在扣除部分领取手续费后给付部分领取的保单账 户价值，保单账户价值及保单保证价值相应减少。
2.每次申请部分领取的金额和领取后的保单账户价值余额均须符合本公司规定的最低标准 。如部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，您只能申请解除合 同，不能申请部分领取。
可根据自身财务需求选择领取时间 让客户的生活不再拘泥于年金的给付，让账户里的钱想领就领。
客户可根据各个阶段的不同需求提前进行规划，在适当的时机利用灵活的领取功能进行资 金的提取以达成某一阶段目标。 第33页 4.保单账户与账户结算 4.1保单账户 本公司于本合同生效日为您建立保单账户，保单账户按本合同相关规定进行运作。
本公司每年将向您提供保单状态报告，载明报告期内保单账户的相关信息，您也可以向本 公司查询。
4.2费用的收取 部分领取手续费 对每一保单年度的前两次部分领取保单账户价值，本公司不收取手续费；对同一保单年度 以后的各次部分领取，本公司每次收取20元手续费。
本公司保留调整部分领取手续费收取标准的权利，但最多不超过每次50元。 同累积生息账户相比 万能险账户领取更加灵活，不再有每年免费领取一次的限制 第34页 4.保单账户与账户结算 4.3保单利息 1.本公司每月在结算日根据公布的结算利率和计息天数，计算上一结算日至本结算日之间 的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户价值。
2.在本合同终止（或部分领取保单账户价值）时，本公司根据保证利率和计息天数，计算 最近一次已公布的结算利率所对应的结算日至本合同终止（或部分领取保单账户价值 ）日之间的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户价值（或部分领取的保单账户 价值）。
4.4保单保证价值 投保时，保单保证价值为零；在每满一个保单年度后的第一个结算日或本合同终止时，本 公司在上一次计算保单保证价值后的保单账户价值的基础上，根据适用的保证利率和 计息天数，计算保单保证价值。
领得更多，按公布的结算利率结息，且保证利率为年利率 2.5%，让增值动力更强；每月结 算能够及时帮助客户享受快速回报带来的好处； 第35页 第36页 4.保单账户与账户结算 4.5保单账户价值 投保时，保单账户价值为零，在本合同有效期内，发生下列情形时，保单账户价值相应变 化：
1.从主险合同的生存类保险金自动转入本合同保险费后，保单账户价值按该次所转入的金 额等额增加； 2.本公司每月（或本合同终止时）结算保单利息后，保单账户价值按保单利息等额增加； 3.年金受益人申请年金给付后，保单账户价值每年于保单生效对应日按当年给付的年金金 额等额减少； 4.您在进行部分领取保单账户价值后，保单账户价值按申请领取的金额等额减少； 5.若出现约定的其他影响保单账户价值的情形，保单账户价值按约定增加或减少。
在每满一个保单年度后的第一个结算日或本合同终止时结算保单保证价值后，如结算后的 保单账户价值低于保单保证价值，则将保单账户价值调整为保单保证价值；如结算后 的保单账户价值不低于保单保证价值，则保单账户价值不予调整。 第37页 产品小结 生 存 金 10%：犹豫期后给付首期保费的10% 6%：66岁前每年返还保额的6% 9%：66岁后给付9%，且每3年提升3% 万 能 险 账 户 二 次 增 值 100% 满期给付保额的100% 身故给付所交保费+累积红利保额现价 身故 金 保费 豁免 第38页 投保人于18至60周岁期间因意外身故或身体全残，免交以后续 期保费 福禄递增689，养老无忧年年有 “6”：66周岁前每年6%保额（基本保额+ 累积红利保额） “8”：80周岁满期，返还保险金额 “9”：66周岁后每年9% （基本保额+累 积红利保额） ，每三年递增3% 风险提示 ? 福禄递增年金保险（分红型）产品的保险利益演示基于公司的精 算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未 来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，该演示不代表 公司对未来利益的承诺。
? 附加随意领年金保险（万能型）产品的保险利益演示基于公司的 精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司 未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的， 实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。 购买指南：新华保险金牌销售员 徐铭霞 ,T:15890052312 QQ：421038467 第40页 1 2 3 4 产品解析 客户群分析与产品推介 业务管理规则 产品资料使用说明 41 我们在与客户交往的时候，要设身处 地为客户着想，如果一个产品自己都不 认可，自己都认为是有缺陷的，去非要 把它推荐给客户，这样的营销最后会给 自己带来不好的结果。因此，我们要和 客户建立良好的难以割舍的互相信任的 关系，凡事学会换位思考，真正做到以 客户为中心。 2012年8月7日康典董事长在全 明星年会上的讲话 我们的客户：大众富裕层 性别占比 55.3% 男 学历情况 本科：
本科以上： 44.7% 女 凭借踏实勤快在城市站稳脚跟 拼命工作，往往为的是：
1、自己未来生活得好 2、下一代不差钱 50.7% 16.6% 年总支出为30万元以下 64.5% 60% 27.5% 职业情况 企业主和高层经理人：
国企和国家事业单位：
家庭年总收入：
11万元-50万元 51万元-100万元 101万元-500万元 第43页 家庭的主要支出 基本的生活开销 54.0% 27.5% 13.8% 子女教育费用 投资 私营业主 关于私营企业 私营经济成为国民经济第三支柱 ——国家统计局 中国登记注册的 私营企业数量 户均注册资金 中国中小企业的 平均寿命 1059.8万 281.3万 2.5年 关于私营企业主 运营 压力 低附加值企业，竞争力弱、从事人群多，抗风险能力差 “一听人民币汇率又创新高，我这心就扑通扑通跳。再 这么涨下去，我们小企业真扛不住了。” 私营业主尤其是制造、外贸行业的，他们受到了严重冲 击，手上的资金十分紧张。到了月末年根，银行又不断 地讨要账款。 数据来源：
2012年度《中国民营经济发展形势分析报告》 《2011年中国企业长期激励调研报告》 2013年第三季度中国中小 企业信心指数为52.04， 在上季度上涨后回落 对于私营业主来说：
不差钱，差的是内心的 资金 压力 生活 压力 第44页 家族式企业，将家庭安全和企业挂钩；风险大，家庭和 企业合为一体，一荣俱荣，一损俱损 安全感 福禄·宝 王先生，35岁，在温州创办了自己的企业，虽然目前收入可观，但为了未雨绸缪保全 资产，他购买了“福禄递增年金保险理财计划”，年交保费148600元。 保险期间 至80周岁 基本保额 20万元 交费期间 5年 年交保费 148600 他享有的保障利益：
1、犹豫期后，首期保费的10%，即14860元。
2、66周岁前每一保单生效对应日6%×（基本保额+累积红利保额），即至少12000元 ，共计返还至少360000元。
3、66周岁开始每一保单生效对应日9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递 增3%。
生存至期满至少领取 生存保险金 给付期间 领取金额 66至68周岁 69至71周岁 72至74周岁 75至77周岁 78至80周岁 每次至少 18000元 每次至少 24000元 每次至少 30000元 每次至少 36000元 每次至少 42000元 1024860元 4、满期保险金：20万元+累积红利保额+终了红利。
上述生存金领取未包含因年度分红而增加的部分 此外，该保单还具有万能险账户收益、身故保障、保费豁免、保单贷款等权益。
第 45页 幸福宝宝 幸福宝宝关键词 她的未来，我是要负责的 教育金 穷什么不能穷教育！ 最好幼儿园要在英国上，培养贵族气质；小学在国内， 打下坚实基础；中学在澳大利亚，扩大交际范围；大学 在美国…… 我这一辈子为的都是孩子！ 虽然我不能陪伴孩子一生，但我希望把我一生的积累传 递给孩子，让财富和爱陪伴孩子一生 关于幸福宝宝 爱绵延 2012年全年出生 人口 独生子女人 口数量 1635万 1亿人 数据来源：
《2012年国民经济和社会 发展统计公报》 《中国城市儿童生活形态 与消费状况》（20122013） 中国城市儿童年 均消费 25029元 第46页 福禄·娃 刘先生，为庆祝宝宝的诞生，购买了“福禄递增年金保险理财计划”，年交保费66500 元（5542元/月）。 保险期间 至80周岁 基本保额 10万元 交费期间 5年 年交保费 66500 他享有的保障利益：
1、犹豫期后，首期保费的10%，即6650元。
2、66周岁前每一保单生效对应日6%×（基本保额+累积红利保额），即至少6000元 ，共计返还至少390000元。
3、66周岁开始每年9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增 3%。
生存至期满至少领取 生存保险金 给付期间 领取金额 66至68周岁 69至71周岁 每次至少 9000元 每次至少 12000元 72至74周岁 每次至少 15000元 75至77周岁 78至80周岁 每次至少 18000元 每次至少 21000元 721650元 4、满期保险金：10万元+累积红利保额+终了红利。
上述生存金领取未包含因年度分红而增加的部分 此外，该保单还具有万能险账户收益、身故保障、保费豁免、保单贷款等权益。 第47页 职场白领 人前的风光无限 用自己的努力，谱写未来 人后的辛酸压力 夹心族 83.1 万亿 中产平均年收入1万-6万美元 中产阶级占中国城市家庭比例超过68% 2011年中国人在全球购买了230亿欧元的奢侈品 2012年中国个人可投资资产总额 数据来源：
2013中国大众富裕阶层财富白皮书 夹在赡养老人和抚养孩子之间的中青一代，他们 的年龄大都在30岁到55岁之间，往往同时负担三 代的生活。 “同事新买的Prada，我也想要”“过两天发小 结婚，20多年的交情了，得给个大的”“同学 都买房了，攒攒首付，争取一步到位吧” 面子 工程 养老 压力 第48页 社保替代率不足40%，现在大手大脚的消费习 惯，会加重他们养老压力；退休金着实不够花 白领？还是白领？ 就在细微的准备和改变之间 福禄·禧 林女士，30岁，在一家外企工作，虽然目前收入可观，但为了强制储备、补充养老， 她购买了“福禄递增年金保险理财计划”，年交保费37200元（3100元/月）。 保险期间 至80周岁 基本保额 10万元 交费期间 10年 年交保费 37200元 她享有的保障利益：
1、犹豫期后，首期保费的10%，即3720元。
2、66周岁前每一保单生效对应日6%×（基本保额+累积红利保额），即至少6000元 ，共计返还至少210000元。
生存至期满至少领取 3、66周岁开始每一保单生效对应日9%×（基本保额+累积红利保额） ,且比例每三年 递增 3%。
66至68周岁 69至71周岁 72至74周岁 75至77周岁 78至80周岁 生存保险金 给付期间 领取金额 每次至少 9000元 每次至少 12000元 每次至少 15000元 每次至少 18000元 538720元 每次至少 21000元 4、满期保险金：10万元+累积红利保额+终了红利。
上述生存金领取未包含因年度分红而增加的部分 此外，该保单还具有万能险账户收益、身故保障、保费豁免、保单贷款等权益。 第49页 1 2 3 4 产品解析 客户群分析与产品推介 业务管理规则 产品资料使用说明 购买指南：新华保险金牌销售员 徐铭霞 ,T:15890052312 QQ：421038467 50 业管规则 新契约规则 福禄递增（险种代码689） 最低保险金额：一次交清5000元，期交10000元 交费方式与期间：交费方式为一次交清、年交，年交交费期间为3、5 、10、20年交 交费期间与最高投保年龄的匹配关系如下： 性别 一次交清 55 55 3年交 5年交 10年交 20年交 男 女 51 55 51 55 46 51 38 42 附加随意领（险种代码915） 被保人投保年龄：同主险 689须与915同时投保 第51页 业管规则 核保规则 主险与附加险搭配要求：
主险福禄递增689必须与附加随意领915组合销售 726附加住院费用A款医疗保险 727附加住院费用B款医疗保险 717住院费用医疗保险（2007） 同一主险所附短期附加险（ 726、727、717、718、388、 2641 ）累计不得超过 3个 同一主险所附 726、727 、717 、718短期附加险累计保额不 得超过主险基本保险金额。
同一被保险人所附717、726 同一主险在附加 726、 727、 及727累计不得超过 5万。
717时只能选择其中一个险种 。
只有附加 388后方可附加 2641 388 最低保额为 5万，且不得 ，且2641最低保额5000 元， 超过主险基本保额的 10倍。
388与2641的最低比例为 10：1 同一主险所附737保额不得超 过主险基本保险金额的 5倍。
同一主险所附167保额不得超 过主险基本保险金额的10倍 ，且最低保额不得低于5万。 福禄递增 可带附加险 718住院补贴医疗保险（2007） 388附加个人（2014）意外 2641附加意外伤害医疗保险 737附加08重大疾病保险 第52页 167附加定期寿险 业管规则 核保规则 保额累积： 基本保额单倍，计入年金险保额累计 未成年死亡危险保额：本险种未成年人死亡保额按“0”计算 加费规则： 本险种无职业加费和健康加费。 生调规则： ?交费期间为趸交、3 、5 年交时，被保险人累计应交保费（趸交保费或年交 保费×交费期间）大于200万须生调。
交费期间为 10年交时，投被保险人为同一人时，被保险人的期交保费大于 200万须生调。
?交费期间为 10年交时，投被保险人不为同一人时，被保险人的累计应交保 费大于200万，须生调。 第53页 业管规则 保全规则 保单贷款： 犹豫期过后即可申请贷款。
限额：现金价值的90% 期限：不得超过六个月。
利率：贷款利率调整为贷款时人行颁布的五年期贷款基准利率的 90%，且不 低于5.6%；逾期期间贷款时点利率上浮一个百分点。 退保（解除合同） 犹豫期内退保的，扣除工本费后退还保费。
犹豫期后退保的，退还保单现金价值 第54页 业管规则 保全规则 减保 犹豫期允许减保。
合同已交足二年以上保险费且生效二年后。
减保后的最低保险金额：一次交清5000元，期交10000元； 转换条款 ?本产品可转换为金色年华年金保险 办理转换条款时的被保险人年龄不得大于转换后的领取年龄。
养老金开始领取年龄为可选择60岁、65岁或70岁。 ?领取方式可选择：
每年领取1000元（含10年固定年金）或 一次性领取 10000元。（无月领方式） 如要进行转换条款，需先退保915附加随意领年金保险（万能型） 第55页 1 2 3 4 产品解析 客户群分析与产品推介 业务管理规则 产品资料使用说明 56 宣传材料介绍——福禄递增 Icon创意阐述 【福禄递增】，该品名言简意赅，直抒胸臆，而字面的传统文化底蕴十足，本 次设计更为贴近国人喜闻乐见的中国元素。正值开年之际，携“开门红”之势 ，年味十足的icon更能贴近用户内心。且传统文化的复兴，更能让此风格icon 延续更久远的生命力。 第57页 宣传材料介绍——福禄递增 广告语阐述 有福同享 有禄传家 “有福同享”，是共鸣于用户心中的责任感，身为家庭的一份子或是支柱有责任 为家庭考虑未来；而“有禄传家”，是巧妙的将“有福同享有难同当”的惯性思 维打破，形成独特的传播语境，福可同享，而禄可传家，明示了产品“财富传承 ”、“养老”的功能性。 第58页 宣传材料介绍——福禄递增 创意阐述：
葫芦，谐音“福禄”。传统文化中为吉祥的象 征物。葫芦藤上大大小小的葫芦很自然让人们 联想到“福禄满堂”，因此主形象的含义直接 向受众传达了产品的特点和利益。加之金色调 的画面更为险种的理财特点增添了气氛。 第59页 宣传材料介绍——福禄递增 创意阐述： 主形象红色为主，符合开门红期间喜庆的节 日氛围。同时，喻意拥有“福禄递增”每一 天都像过节般的喜庆。“福禄递增”圆形的 窗花，喻意家庭圆满，全家老少有福同享。 购买指南：新华保险金牌销售员 徐铭霞 ,T:15890052312 QQ：421038467 第60页 宣传材料种类介绍 产品宣传工具 福禄递增海报 福禄递增海报 福禄递增挂旗 福禄递增精装计划书 福禄递增简装建议书 福禄递增彩色单页 福禄递增产品说明书 第61页 ? 本资料仅供参考。
具体内容以条款费率和公司文件为准！ ? 内部培训资料，请勿外传。 第62页 谢谢 Thank You
沃保网从福禄递增年金保险理财计划条款、保障范围等角度为您解答新华保险公司福禄递增年金保险理财计划怎么样、福禄递增年金保险理财计划好不好的疑问.
经营的产品体系涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品,排名稳居全国寿险市场前列,以强大的实力和服务能力为客户提供全面、优质的风险保障和理财服务
保险产品《新华福禄递增年金保险理财计划(分红型)》是由新华人寿保险股份有限公司出品的理财保险:分红险主险产品,适用于至80岁