关于XX联社贯彻落实农村合作金融监管改革六项重要工作意见情况的报告XX联社XX办事处：根据XX联社等上级管理部门《转发中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管...
关于 XX 联社贯彻落实农村合作金融 监管改革六项重要工作意见情况的报告 XX 联社 XX 办事处：根据 XX 联社等上级管理部门《转发中国银监会办公厅关于 认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作意见的通知》 （以下简称意见）的有关精神和要求，我社上下高度重视， 积极行动起来，认真学习和贯彻《意见》的有关精神，强化 内控合规建设、提高制度执行力、改进积极金融支农服务， 努力提升农村信用社市场竞争力和可持续发展能力。现将我 社贯彻落实农村合作金融监管改革六项重要工作意见的有 关情况汇报如下：
一、高度重视，迅速贯彻传达文件的有关精神 我社收到文件后，联社领导班子高度重视，并迅速召开班子 会议。会上，联社领导班子围绕“监管任务落实年、金融服务 创新年、改革稳步推进年、内部管理强化年、从业人员培训 年、文化培训起步年”的有关要求进行具体分析与全面学习， 要求办公室及时将《意见》内容传达到辖内各社、部，并要 求各单位结合实际情况，组织全体员工认真学习和领会《意 见》的精神，统一思想，提高认识，把扎实推进和落实“六个 口号”作为一项基础性、战略性工作列入重要议事日程，提高 工作的自觉性和主动性，并把《意见》的精神要求贯彻、运 用到实际业务工作中。
二、结合实际，突出重点，抓好六项工作 （一）强化责任，加强风险管理 1、进一步完善贷款风险分类 （1） 截止今年一季度， 我社能根据银监部门和 XX 联社制定 的贷款五级分类制度，完成了贷款五级分类，并不断提高分 类准确度，细化分类标准，使我社的贷款风险管理和控制水 平不断提高。
（2）根据《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》 的要求，我社组织有关人员对非信贷资产进行分类，并能按 要求在 6 月末完成。
（3）调整信贷投向、优化贷款结构。我社为规范信贷管理， 拓展信贷市场和深化改革，紧紧围绕 “优化增量、盘活存量” 的经营思路，以拓展优质信贷市场为手段，及时调整信贷投 向，优化调整贷款存量和增量结构，促进我社贷款投放与投 量的良性转变。近年来我社新增投放支持的项目主要为不锈 钢、金属材料加工、皮革、塑料、商业服务及个体工商户等 行业。能根据银监会《关于农村合作金融机构在宏观调控中 切实防范风险的通知》 （银监发[2006]62 号）的要求，从严 控制“两高一剩”及各类限控行业贷款，并防止信贷资金进入 商业银行已经压缩或退出的限制类和淘汰类行业。
（4） 加强不良贷款考核。
我社根据 XX 联社制定的不良贷款 考核办法，特别是新账贷款的考核要求，不断加大不良监控 力度，抓质量、重考核，将清收盘活成绩直接与信用社各级 领导班子及员工的职效挂钩； 不断完善内控制度， 实现规范、 严格的信贷业务管理办法，通过实施信贷责任追究制度，约 束信贷责任人员，防止新增不良贷款的产生。截止 2007 年 5 月 31 日，我社各项不良贷款余额为 93676 万元（五级分 类） ，不良率为 28.8%，比年初下降了 677 万元，其中新账 不良贷款余额为 3164 万元，新账不良率为 1.35%，达到新 账不良贷款比例不超 3%的监管要求。
2、规范内部管理，建立健全合规稽核管理制度 我社在原有的各项规章制度的基础上，根据 XX 联社和银监 部门的要求，进一步完善各项稽核管理制度，细化稽核管理 流程，进一步明确联社稽核监督部门、联社合规风险管理委 员会、联社合规部门的工作职责及分工和配合，进一步完善 内部合规控制制度。
3、高度关注流动性过剩导致的风险 今年以来，我社按照上级管理部门的要求，审慎开展各项业 务。截止到 X 月底，我社备付金余额 XXX 万元，比上年末 增长 XXX 万元，备付率为 XXX%。其中，准备金余额 XXX 万元，比上年末增加 XXX 万元，占存款比重 XXX%；存放 其他同业及现金余额 XXX 万元，比上年末增加 XXX 万元， 占存款比重为 XXX%。考虑到今年 5 月份存款增长 XXX 万 元,占我社新增存款总额的 XXX% （主要原因是土地拍卖会期 间各竞买家汇入 亿余元的投标保证金至我社辖属信用社的招标投标中心账 户，导致本月对公存款大幅增长） ，再剔除 %的法定准备金和留存备用金，资金流动性保持在较合理的 范围，基本不存在流动性过剩风险，也不存在支付风险。
4、加大风险监测、预警和处置。我社认真落实非现场监管 数据报送和审核考核问责制度， 加强分析、 预警和风险提示， 及时向上级有关部门报送相关材料。
（二）抓住机遇，提高支农服务水平 随着广东 XX 社会主义新农村建设的不断推进，各项支农惠 农政策措施的落实到位，我区新兴的农村市场已经形成，为 我社的信贷业务拓展和发展壮大带来了广阔的空间。我社抓 住建设社会主义新农村的重要机遇，切实采取有效措施，更 新观念，转变作风，加大投入，充分发挥金融支持新农村建 设主力军作用，及时组织人员深入市场，加强调查，对我区 经济发展特点、竞争对手和竞争手段、金融报务需求、信贷 需求等进行跟踪分析；对现有的信贷产品、业务、客户层次 进行细分，及时调整营销策略，扩大信贷业务空间。
1、大力支持地方农业生产建设和农业产业化建设。为增加 农民收入，促进“三农”发展，为更好地发挥地方金融机构的 作用，我社明确将“促进农民增收、促进农村经济繁荣，建设 社会主义新农村”作为信贷支农的宗旨，深入了解农民、农村 对金融服务的需求，通过多渠道积极组织资金，做好信贷资 金的调配工作，确保支农信贷资金的有效投入。同时，着力 培育一些经济和社会效益良好的农业龙头企业， 如 XX 市 XX 区新广农牧有限公司、 XX 市 XX 海达高新科技孵化养殖基地 有限公司、 XX 市 XX 区林业科学研究所等。
继续大力支持以 我区更楼信用社发放的以温氏集团更楼分公司为主线的“公 司+农户”养殖模式的农户贷款投入。目前，我社投放与温氏 集团合作的农户约 XXX 户，我社发放的该项目农户贷款余 额约 XX 万元。今年 1 至 5 月份，我社累计发放农业贷款近 XXX 万元，支农资金的适时到位，极大地促进了当地农村经 济的快速发展。
2、加强服务地方中小企业。当前，我区产业结构已进行升 级转型，大量私民营企业落户我区沧江工业园，工业园区经 济建设速度加快，工业发展成为我区经济发展的主导，城镇 化程度不断提高，从而带动我区农村经济发展。我社积极调 整信贷投向，大力支持园区中小营企业、个体工商户、生产 生活基础设施建设等发展，目前，我社信贷支持的中小企业 达 多户。今年 1 至 5 月份，我社累计发放中小企业贷款 万元，截止今年 5 月末，我社中小企业贷款余额达 万元，占我社各项贷款余额的 %。
3、创新信贷产品，满足市场需求 按照“区别对待、分类指导”的原则，结合我区的经营发展以 及各类客户对信贷产品不同的需求等情况，我社加大了信贷 产品创新力度，及时设计开发了适应各类市场主体需要的创 新信贷产品，使我社的信贷产品能多方面满足客户市场需 求。
（1）最高额授信循环贷款。最高额授信循环贷款是我社根 据工业园区中小企业自身投资经营项目情况和在生产经营 过程中，生产经营流动资金具有流动性强、周转快，对金融 机构贷款能在额度内循环使用等的特点，并根据《担保法》 而创新的信贷产品，该产品的特点是“XX”、“快”、“便”，既就 是“一次授信，循环使用”（借款人只需与我社签订最高额合 同和办理一次抵（质）押登记手续，贷款便可在额度内循环 使用） 。主要服务对象为资金周转频率高、流动性强的中小 企业及个体经营者。由于该产品比较适合中小企业经营发展 的资金周转周期，所以自我社推出该产品后，产生较好市场 效应，今年我社累计发放最高额授信循环贷款 万元，约占我社各项贷款累计发放的 %，截止今年 5 月 31 日，在我社办理最高额授信贷款的借 款人达 多户，贷款余额 万元，占我社各项新帐贷款余额的 %。
（2）票据贴现。票据贴现是我社为解决借款人提前获得票 据资金而推出的一种信贷产品，该产品的特点为“简”、“快”、 “XX”，即办理手续简便、审批程序优化，最快可实现当天贴 现、可自主定价利率优惠，降低资金成本。该产品服务对象 为合法持有银行承兑汇票的持有人。自我社推出该产品后， 产生较好市场效应，其中 2006 年 1 月至今年 5 月，我社累 计办理票据贴现金额 万元； （3）银行承兑汇票。银行承兑汇票业务是今年 4 月份我社 为增强整体竞争力而创新的信贷产品，该业务的特点是审批 流程简便，审批时间短；担保方式灵活；结算方式快捷，提 高申请人的资金运用效率。适用的对象为资金周转频率高、 流动性强且信用记录良好的中小企业。自我社推出该产品 后，产生较好市场效应，至今年 5 月，我社累计办理银行承 兑汇票金额 万元。
（4）“月还越轻松”个人消费性贷款。今年，我社将根据我区 城镇居民经济收入不断稳定增长，消费能力不断提升，个人 消费水平有所提高等情况，计划推出“月还越轻松”个人消费 性贷款。该信贷产品的特点为可以根据借款人的收入及个人 日常生活水平，灵活确定还款方式。
4、大力展电子化建设，提供更全面、便捷的服务 我社创新理念，创新机制，大力发展电子化建设，增加 ATM 布点，提高电子网络的应用率，积极研发适合“三农”特点、 多样化、有特色的金融产品，为广大客户提供更全面、便捷 的金融服务。
（1）继续加快电子化建设，增加自动取款机（ATM）布点， 并结合我社网点规划方案，计划在原有 台自动取款机的基础上再增加 台，以满足我社近年各营业网点日均业务迅猛增长。
（2） 大力开展代理类中间业务。
我社近年先后代办 XX 区财 政、税务、电信、电力等企、事业单位各项税费、款项的缴 纳和代理发放业务。围绕金融服务创新年，我社将大力开拓 代付代收类中间业务和夜间金库、保管箱等代理信托类中间 业务，为客户增供多样化服务。
（3）筹备发展银行卡业务。银行卡功能齐全，使用方便， 作为一种支付结算的理财工具，深受广大客户的青睐。我社 于 2006 年 9 月已向 XX 联社递交发行银行卡的申请报告， 今年我社将着力为开展银行卡业务做好准备，以提高我社支 农服务水平。
（4）我社通过实施 FEB 前台集中项目，将前台的服务前全 部集中到中心机房。进一步简化了我社的网络结构，提升了 网络质量，增强了信息的安全性，更加有利于我社业务的开 展。近两年，我社通过开展大额支付、小额支付、农信银资 金清算等项目，扩大了我社的业务结算渠道。
（三）围绕票据兑付，建立健全管理体制和机制 1、加快推进产权制度改革 我社的增资扩股工作已于 2005 年末顺利完成。
2007 年 5 月 末，我社的股本金余额为 万元（含信用社入股联社资金 万元） ，其中资格股 万元，投资股 万元，待核查股金 万元。截至 2007 年 5 月末，我社共清理老股金 万元，占需 要清理的老股金总额的 %，清退工作已接近尾声。
目前，我社的股本金情况真实合规，入股主体合规合法，不 存在存款化股金、贷款化股金、财政性资金入股、非货币资 金形式入股等违规行为。我社股权设置、股权结构、股金分 红等均符合银监会的有关规定。下阶段，我社将逐步优化股 权结构，适当提高投资股和法人股比例，努力实现资产规模 有序扩张，确保资本水平与风险状况相协调，力争早日达到 票据兑付指标条件，确保改革工作顺利推进。
2、切实抓好央行专项票据兑付考核工作 2007 年，我社以票据兑付的考核标准为标杆，致力于各项 业务的健康发展，转换经营机制，完善法人治理结构，争取 早日达到票据兑付的有关要求。目前，我社多项经营指标均 达到预期目标，已逐步建立以效益为中心的经营机制，改革 工作取得较大的成效。
（1）资本充足率情况。5 月末，剔除待核查股金 万元后， 我社的资本净额为 万元，加权风险资产总额为 万元，资本充足率为 %，比上月末上升个百分点，比年初上 升 个百分点。
（2）票据兑付指标情况 ①业务宣传费、业务招待费情况 按票据兑付考核的口径计算，2007 年 5 月，我社业务宣传 费占营业收入（剔除金融机构往来收入）比例为 ‰；业务 招待费占营业收入比例为 ‰。随着我社营业收入的逐步增 加，我社将严格控制业务宣传费、业务招待费支出，将以上 两项占比控制在全年营业收入的 5‰ 内。
②资产费用率和资产利润率情况 按票据兑付考核口径， 2007 年 5 月， 我社资产利润率为 %， 资产费用率为 %。同时，对照票据兑付考核标准，我社还存 在一定的差距，在硬指标方面第一主要是按 口径调整后的 资本充足率难以达标， 按照呆滞贷款的、 抵债资产的 %分别 从资本净额和加权风险资产中扣除的口径计算，我社 2007 年 5 月末调整后资本充足率仅为- %，比上月末上升 个百分 点，与票据兑付的要求存在着很大的距离；第二是由于种种 历史因素的影响，我社已处置完毕的置换资产占置换资产总 额的比例难以达到以上，不良资产的清收存在困难。
（四）强化内部管理，提高风险防范能力 1、健全内部管理组织体系。
（1）加强交流，加大稽核监督方式方法创新力度 通过学习和对比银行同业及兄弟联社关于稽核工作方式方 法优缺点，结合我社实际，逐步探索适合我社发展的稽核工 作管理模式和稽核工作方式方法，为我社的经营管理和改革 发展创造良好的内外环境。
（2）加强内审部门建设，进一步完善我社内审机制 根据部门职能，我部负责对按权限组织对联社有关职能部 门、各信用社主要负责人和重要岗位人员的离岗、离任审计 与任职经济责任审计工作。根据当前审计工作的实际，对比 XX 联社有关要求，我社将加强内审机制建设，通过培训学 习和自学，提高审计人员的综合素质，认真履行部门职能。
2、构建合规风险管理体系，防范合规风险 （1）成立合规风险管理委员会，完善合规风险管理组织为 了建立健全合规风险管理制度，完善合规风险管理组织架 构，明确合规风险管理责任，构建合规风险管理体系，有效 识别并积极主动防范、化解合规风险，我社结合本社实际， 将设立合规风险管理委员会。制定相关制度，明确合规风险 管理委员会职责。合规风险管理委员会负责监督我社日常合 规风险管理工作，通过听取合规负责人的汇报或其他有效途 径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向联社理 事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的 有效实施，并承担理事会授权的其他合规风险管理工作。
（2）建立健全合规风险管理制度，完善内部管理制度。下 一步，我部将根据我社实际，制定相应的《XX 区农村信用 社合规风险管理指导意见》及《XX 区农村信用社合规风险 管理实施细则》 ，进一步明确合规部门、合规风险管理委员 会、合规员的工作职责及工作，明确合规工作流程，进一步 完善内部合规控制制度。
（3）加强辖内各社合规人员的培训，提高合规风险管理意 识。合规培训作为加强内控合规建设的一项重要工作之一， 我部将积极协助相关部门采取多种方式，对全社员工进行合 规培训。计划培训的内容主要涉及：内部控制、合规及操作 风险的基本理论；我社内控与合规建设的基本情况；合规员 的工作职责；合规员报告的内容、报告流程等内容。通过培 训，对提高我社合规内控与合规管理素质，明确合规员的工 作职责，明晰内控合规报告的路线将产生积极的作用。
3、围绕内部管理强化年，不断健全用人机制和激励约束机 制。今年，我们将重点围绕优化人力资源结构及 XX 联社有 关人力资源管理的政策及其具体规定，有计划、有重点地推 进各项人力资源的建章立制及管理创新工作。
（1） 根据 XX 联社下发的人力资源相关管理暂行办法， 我们 深入实际、调查研究、多方听取意见，结合本社实际目前已 完成了各项人力资源管理实施细则的初稿，有针对性地推出 我社定编定岗定员、用工方式（招聘管理） 、离岗退养、薪 酬分配、劳动合同等人力资源管理细则，待有关配套工作完 善，将适时推出相关人力资源管理制度。
（2）我社在第一季度已按新制度规定的招聘管理程序进行 了 2007 年的员工招聘录用工作，并将根据工作内容及轻重 缓急按季稳妥推行相关人力资源管理实施细则。计划三季度 签订劳动合同，完善劳动调解组织；确定定编定岗定员，调 查及实施岗位轮换工作，开展后备干部管理、试用期考核、 离岗退养等工作；计划四季度实施满意度调查制度，开展人 事档案管理及整理工作，开展末位淘汰制度、年度考核等工 作。
（3）按照联社的工作部署，近期将完善绩效考核工资管理 办法的修订工作，进一步健全激励机制，充分调动员工工作 的积极性。下一步我们将有计划、有步骤地开展人力资源现 状的调查研究及分析工作，分步实施我社优化人力资源结构 工作。按联社规定完成调研分析，资料整理工作及人力资源 三年规划的制订工作。
（五）加强学习培训，全面提高员工队伍素质。 1、结合实际，制定培训计划。根据我社员工队伍素质状况 和业务发展战略，结合各社、部提出的培训计划，我社制定 了 2007 年的具体教育培训计划并要求社、部每次实施培训 计划时，需提供详细具体的培训实施情况，及时汇总、总结。
制定系统的培训流程表格，对各社提交的资料进行汇总和评 估，并反馈评估意见，每季结束后于下月内进行分析、评估 及反馈。
2、加强培训，着力提高信贷员队伍素质 今年上半年， 按照 《 XX 农村信用社信贷人员资格上岗考试》 的要求，为提高信贷队伍的业务水平及拓展能力，防范信贷 风险，我社组织了一次信贷业务有关系统综合培训、联社信 贷内控管理制度培训、银行承兑汇票业务培训。培训课程系 统地讲解了信贷内控管理制度及承兑汇票业务知识，分析了 承兑汇票业务的风险点及票据风险防范措施，并对信贷业务 有关的操作系统进行了讲解、演示。通过培训，使我社信贷 人员加深了业务认识，为我社继续加大力度压降不良，防范 信贷风险，顺利开展承兑汇票业务奠定了基础。
3、我社不断严格教育培训制度的执行力度，规范各项工作 程序，掌握并及时调整培训内容和进度，建立和健全我社员 工培训档案，为员工的考核使用提供必要的依据。按一人一 档分类（内训、外训）的模式建立详细的员工个人培训档案 资料。 4、加强辖内各社稽核人员的培训，提高风险防范意识。稽 核培训作为加强内控合规建设的一项重要工作之一，我社积 极协助相关部门采取多种方式，对全社稽核人员进行稽核培 训。计划培训的内容主要涉及：内部控制、操作风险的基本 理论；我社内控与稽核建设的基本情况；稽核人员的工作职 责；稽核工作流程等内容。通过培训，进一步提高我社稽核 人员稽核监督业务技能。
（六）加强企业文化建设，着力提高核心竞争力 1、企业文化建设方面。为推动我社企业文化建设，开展有 利于员工身心健康的文化体育活动，增强员工凝聚力和向心 力，我社按照 XX 联社及 XX 办事处关于加强企业文化建设 的有关要求，制订了开展企业文化建设的系列活动方案，并 积极组织舞蹈队、篮球队、乒乓球队和歌咏合唱队参加 XX 市办举办的文艺会演及比赛。深入开展“争当文明岗，创和谐 农信”评选活动、开展“信合之星”评选活动、开展“和谐家庭” 评选活动及筹备组织全社职工运动会，全面推进企业文化建 设，努力构建和谐信合，营造和谐金融服务环境。
2、文明规范服务方面。我社大力实施规范化服务管理，加 强服务管理和监督，今年我社将继续严格执行《XX 区农村 信用社文明优质服务标准管理办法》 （ 农信发[2006] 号）的规定，坚持每季度对辖内网点服务情况大检查，并将 检查情况全社通报；坚持不定期抽查临柜人员服务录像，对 全社营业窗口实行动态监测管理；另一方面将加大对临柜人 员服务礼仪的培训力度，努力将我社服务水平推上一个新的 台阶。
三、制订三年发展规划，增强综合竞争实力 2007 年 5 月，为明确我社经营方向，拓宽业务发展空间， 增强综合竞争实力，顺利兑付央行专项票据，全面提升我社 市场竞争力和可持续发展能力，我社成立了以联社经营班子 成员为正、副组长，以联社各部门负责人为组员的联社发展 规划领导小组，全面主要负责制定全社年度经营目标计划和 三年发展规划。目前，我社结合企业自身的发展实际情况， 组织相关职能部门制定三年发展规划，计划在七月上旬完成 该项工作，为联社可持续发展奠定了理论基础。 XX 区农村信用合作社联合社
关于xx 联社贯彻落实农村合作金融监管改革六项重要工作意见情况的报告 关于 xx 联社贯彻落实农村合作金融监管改革六项重要工作意见情况的报告 2008-12-20 15:12:39 关于xx 联...
关于xx联社贯彻落实农村合作金融 监管改革六项重要工作意见情况的报告 xx办事处: 根据xx联社等上级管理部门《转发中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项...
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